首先，了解可用于投资的资金的使用期限。手头的闲钱有多长时间的使用期限，可用于投资的期限是1个月还是1年？或者3年？资金的使用期限影响投资者选择什么类型的基金产品。如果用了两三个月内就要支付的款项买股票型基金，如果必须赎回基金时却遇市场下跌，不仅投资回报或许本金都可能遭遇损失呢。同理，用5年内的闲置资金投资货币市场基金，也是不合适的。确定投资期限的长短后再决定投资基金的品种。

　　其次，了解风险承受能力如何。您能承受多大的风险，这是投资者在选择基金前需要认真思考的关键性问题。基金可以帮助您财富增值，很多人或许在投资中已收获了20％、50％甚至更高的回报。但同时也可能会使您在短期投资中亏损。任何人都不希望投资损失，我们也不应因为存在潜在的投资风险就完全地保守投资。盲目回避风险与对风险无意识都可能会使您对投资结果与生活质量不满意。风险承受能力与投资者的年龄、性格、经济条件等因素息息相关，与您风险承受能力相匹配的基金，才是最适合投资的基金。

　　最后，了解自己是否有良好的投资习惯。能否轻松实现理财目标，要看您是否正在培养自己良好的投资习惯。简单的投资习惯却对提高收益有很大帮助，就是长期投资的习惯，换句话说就是应着眼于基金的长期收益。在基金产品层出不穷的今天，投资者在选择基金时，应冷静思考，在投资前，先了解自身的需要与理财目标。